ふるさと納税で得する！シングルマザーがチェックすべき限度額と返礼品の選び方を解説

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TVのCMやネットニュースなどでよく目にする「ふるさと納税」。利用者は年々と増え続け、2024年には約1080万人に昇るといいます。

ふるさと納税とは、ザックリいえば、2000円を支払うことで、所得税・住民税として単に消えていくだけだったお金を返礼品つきの寄付金に換えられる制度。

返礼品は、お米や野菜・肉・魚・果物といった食品、ティッシュやトイレットペーパーを含む日用品など、家計の助けとなるものをさまざま含みます。

ふるさと納税は、シングルマザーに強くおすすめしたい制度のひとつです。

とはいえ、ふるさと納税を利用したことが一度もない場合、実際どんな制度なのか、どれくらい得なのか、どうすれば使えるのか、不安かもしれません。

そこで、このページでは、ふるさと納税についてわかりやすく解説。ふるさと納税の利用歴15年の私の経験をもとに最大限に得するコツもお伝えします。

ぜひ、参考にしてください。

ふるさと納税の仕組みをわかりやすく解説

まず、ふるさと納税の制度の仕組みを説明します。

ふるさと納税とは、あなたが住んでいる自治体以外に寄付をすることで、その自治体から返礼品をもらえる制度です。

あなたが住んでいる自治体と国からは、寄付金から2000円を除く分について、所得税・住民税の控除を受けることができます。

＜ふるさと納税の仕組み＞

寄付金と所得税・住民税で受けられる控除の内訳をわかりやすく図にまとめると、次のとおりです。

＜ふるさと納税の寄付金と所得税・住民税で受けられる控除の内訳＞

返礼品には、お米・肉・魚・野菜・果物・加工食品・調味料などの食品、ティッシュ・トイレットペーパーなどの日用品、宿泊・食事券・チケットなどのレジャー品といったさまざまな品が揃っています。

ふるさと納税は、税金としてただ消えていくだけのお金を返礼品つきの寄付金に換えられるお得な制度です。

ふるさと納税を最大限に活かすため、あなたの控除限度額を調べよう

ふるさと納税を始めるにあたり、まず、あなたにしてほしいことがあります。

それは、あなたの「控除限度額」を調べること。

実は、ふるさと納税で受けられる所得税・住民税の控除の金額には限りがあります。

控除限度額は、あなたの収入やお子さんの人数・年齢によって異なります。

ふるさと納税を最大限の活かすには、寄付金が控除限度額を上回らないギリギリを目指すことがポイントです。

蒼井

寄付金が控除限度額を超えてしまうと、その分は自腹。「出費」になってしまいます。気をつけて下さいね

シングルマザーのふるさと納税の控除限度額をまとめてみた

では、ふるさと納税の控除限度額をみていきます。

総務省の「全額控除されるふるさと納税額（年間上限）の目安」をもとに表にまとめてみました。

＜シングルマザーのふるさと納税の控除限度額 早見表＞

上の表をみてわかるとおり、控除限度額は、あなたの収入が上がるほど高くなります。

また、控除限度額は、家族構成によっても変わります。お子さんの年齢や人数が増えるほど、限度額は下がっていきます。

蒼井

子育て期間で最もお金がかかる高校生・大学生の時期にふるさと納税の恩恵が少ないのは、どうも納得いかないかもしれません。ただ、高校生・大学生は、「扶養控除」の対象。別のところでガッチリ節税できています

ふるさと納税の限度額は、子供の成長とともに変わり得るもの。必ずしも前年と同額でないことを頭に入れておいて下さい。

寄附金控除額の計算シミュレーションで正確な限度額を必ず調べよう

続いて、あなたの実際の寄附金控除額を調べてみましょう。これ、かなり重要です。

というのも、上記のシングルマザーのふるさと納税の控除限度額 早見表はあくまで目安。

実際の控除限度額は、社会保険料・生命保険料の控除、寡婦・ひとり親の控除や医療費控除などの金額によって変動します。

上の早見表では、社会保険料控除額は給与収入の15％と仮定。寡婦・ひとり親の控除や医療費控除などは含んでいません。

ふるさと納税で最大限に得をするには、より正確な寄附金控除額を知ることが大切です。

実際の寄附金控除額は、各ふるさと納税のサイトで計算シミュレーションを行うことで調べることができます。

ふるさと納税をするときは、寄附金控除額の計算シミュレーションを必ず行い、あなたの実際の限度額を確認しましょう。

蒼井

シングルマザーに特化した寄附金控除額の計算シミュレーションができるふるさと納税サイトは、こちらで紹介しています。ぜひチェックしてみてください

ふるさと納税は簡単！3ステップ

では、ふるさと納税の手順へと話を進めていきます。

実は、ふるさと納税の手続きはごく簡単。次の3ステップで完了です。

それぞれについて、詳しくお話しします。

ステップ1　ふるさと納税で寄付する自治体を選ぶ

ふるさと納税をするには、まず、ふるさと納税のサイトを開き、どの自治体に寄付をするか決めましょう。

サイト上には、ネットショッピングと同じように、全国の自治体の返礼品がズラッと並んでいます。

＜ふるさと納税のサイトの例＞

（出典：さとふる）

あなたの好みと予算に応じて返礼品を選び、寄付する自治体を決めましょう。

返礼品と自治体が決まれば、ステップ2へと進み、寄付の申し込みを行います。

ステップ2　寄付をする

返礼品を選んだら、ネットショッピングと同じにようにカートに入れましょう。

そして、「寄付の申し込みのボタン」をタップ。

自治体における寄付金の用途や返礼品が届く時期の了承など、案内の表示にしたがって該当の項目にチェックを入れていって下さい。

寄付の申し込みを完了すれば、ステップ3を残すのみ。控除を受ける手続きを行います。

ステップ3 寄附金控除の申告をする

ふるさと納税の最終のステップは、寄附金控除の申告です。

寄附金控除の申告は、所得税・住民税で控除を受けるのに欠かせない作業です。必ず行うようにして下さい。

寄附金控除の申告の方法は、次の2通りです。

それぞれについて詳しくみていきましょう。

ふるさと納税ワンストップ特例制度を利用する

寄附金控除の申告をもっとも簡単に済ませるなら、ふるさと納税ワンストップ特例制度の利用がおすすめです。

ふるさと納税ワンストップ特例制度を利用すれば、寄付した自治体があなたの代わりに手続きを行ってくれます。

あなたは、寄付した自治体から届く書類に氏名・住所・電話番号といった一般的な内容と寄付の金額などを記入し、マイナンバーカードのコピーを添えて返送すればOKです。

＜ふるさと納税ワンストップ特例制度で記入するところ＞

ふるさと納税ワンストップ特例制度は、寄付する自治体が5つ以内の場合に利用することができます。

あなたの寄付する自治体が5つ以内なら、寄附金控除の申告にはふるさと納税ワンストップ特例制度の利用がおすすめです。

蒼井

近年、郵送の書類に代わって、オンライン上で手続きできる自治体も増えてきていますよ

確定申告をする

医療費控除を受ける、副業をしている場合など、あなたが確定申告をする予定なら、自分で手続きを行います。

必要な書類は、後日、郵送で届きます。それをもとに寄付した自治体・金額を入力します。

＜自治体から届く書類の例＞

＜確定申告で入力するところ＞

蒼井

確定申告書の1枚目には寄付から2,000円引いた金額、2枚目には全額を記入します

あなたが確定申告をする予定なら、寄附金控除の申告は自分で行いましょう。

なお、確定申告前に書類をうっかり紛失しても、大丈夫。ふるさと納税で利用したサイトから代わりの書類をダウンロードできます。安心して下さいね。

ふるさと納税ワンストップ特例制度・確定申告のどちらを選ぶにしても、忘れずに手続きすることが大切です。

所得税・住民税で受けられた控除を確認しよう

ここで、ふるさと納税を行った結果、所得税・住民税にどのように反映されるかについても補足しておきます。

ふるさと納税を行うと、その年の所得税と翌年の住民税について還付・控除を受けられます。

所得税の還付のタイミングは、確定申告を行った後、およそ1～2か月後。確定申告で還付先として指定した銀行口座に振り込まれます。

住民税は、翌年の6月から納める1年分が控除の対象です。こちらは各自治体から6月ごろ届く住民税決定通知書で確認できます。

上記のとおり、所得税からの還付があるのは、確定申告を行った場合のみです。

ワンストップ特例制度を利用する場合、寄附金控除は全額、住民税に対して受けることになります。

控除の申告の方法によって、対象となる税金と還付・控除を受けるタイミングが異なることを頭に入れておいて下さい。

なお、ふるさと納税で受けられる控除の金額は、どちらの申告の方法を選んでも同じです。確定申告の場合、控除の金額が所得税と住民税に分散するだけです。

実際に受けられた控除を確認して慌てないよう、確定申告をする場合は所得税と住民税、ワンストップ特例制度を利用する場合は住民税からの控除になる、と覚えておいて下さい。

シングルマザーがふるさと納税で最大限に得する返礼品の選び方

では、ふるさと納税で最大限に得するコツへと話を進めていきます。

上述のとおり、シングルマザーがふるさと納税を最大限に活かすには、控除限度額ギリギリの金額を寄付金にすることがポイントです。

ただ、シュミレーションで調べた控除限度額も「目安」に過ぎません。実際とは多少異なる可能性があります。

そこで、ふるさと納税で絶対に損したくないなら、控除限度額を少し下回る金額で寄付をするのがおすすめです。

蒼井

私は、控除限度額より3000円ほど少ない金額を寄付するようにしています。

また、ふるさと納税で最大限に得をするには、返礼品の選び方も重要です。

ここで、ふるさと納税の利用歴15年間である私の経験をもとに、返礼品を選ぶときのチェックポイントを紹介します。

それぞれについて詳しく説明します。

寄付の金額の30％に相当する返礼品か

返礼品を選ぶときは、寄付金に対して30％相当の値の品かどうかを考えましょう。

というのも、返礼品には上限があります。各自治体が用意できる返礼品は寄付金の30％相当までです。

これは、高額な返礼品を用意することで寄付金を集めようとする自治体の動きを抑えるため、国が定めたルールです。

そこで、私たちシングルマザーがふるさと納税を最大限お得に利用するなら、上限30％に近い返礼品の自治体に寄付すること。

返礼品を選ぶときは、上限の30％に相当する品かどうかをチェックしましょう。

行きつけのスーパーで買うよりお得か

返礼品に食品を選ぶときは、あなたの普段の買い物よりお得かどうかを考えましょう。

例として、ケース1・2を挙げてみました。

このように、ふるさと納税の返礼品は一見お得に見えても、普段の買い物と比べると高額な場合があります。

節約を重視するなら、返礼品を選ぶときには普段の買い物と金額と比べてみることが大切です。

保管できるスペースはあるか

返礼品を選ぶときに気をつけたいのが、保管スペース。

返礼品によってはあなたの家の生活スペースを圧迫しかねません。

というのも、ふるさと納税の返礼品によっては、上記で例に挙げたように肉2kg、ティッシュ60箱、また芋や果物にあたっては10kgなど、大量の品がまとめて届きます。

蒼井

私が過去にふるさと納税の返礼品で受け取ったお肉です。冷凍庫がお肉でいっぱいになりました

肉や魚、野菜など、冷凍や冷蔵が必要なものには、特に注意が必要。冷蔵庫に収まらないかもしれません。

また、保管スペースがあっても、食品の場合、食べ切る前に傷んでしまう可能性もあります。これでは、いくらお得でも本末転倒です。

返礼品を選ぶときは、保管スペースがあるかどうか、食品の場合は食べ切れるかもチェックしましょう。

蒼井

複数の自治体に寄付をする場合、返礼品が届く時期をずらしておくのも方法のひとつです。

ふるさと納税の利用歴15年の当サイト管理人の反省点

私はふるさと納税を利用して15年。ここで、私の反省点も紹介しておきます。

私は、これまで、米・肉・魚、クリスマスケーキ、ロイズのチョコレート、はちみつなどの返礼品をもらってきました。

蒼井

私のお気に入りははちみつ。2～2.5キロのものをいつも選んでいます

長年の経験を経て得た教訓が「テンション任せで返礼品を選ばないこと」です。

というのも、ふるさと納税の返礼品には、本当にいろんなものがあります。どれも素敵。サイトを開くと、「どれにしようかな？」とテンションが上がってしまいます（笑）

そのまま浮かれ気分で私が選んでしまったのが、クリスマスケーキ、ロイズのチョコレートでした。

それぞれについて、私の反省点は次のとおりです。

クリスマスケーキは、いつものケーキ屋さんで買った方が美味しかったです。ネットで買うケーキには、当たりはずれがあります…。

ロイズのチョコレートはたしかに美味しかったです。でも、あまりに美味しくて、おやつ3回分でなくなりました…。節約にはほど遠かったです。

ふるさと納税で最大限に得をするには、とにかく冷静になることが重要です。

上述のチェックポイントを参考に、ふるさと納税での節約にぜひチャレンジしてみて下さい。

シングルマザーにおすすめのふるさと納税サイト3選

ここからは、シングルマザーにおすすめのふるさと納税サイトを紹介します。

それは、次の3つです。

amazonふるさと納税

ネットショッピングサイトで圧倒的な知名度を誇るamazon。実は、amazonでもふるさと納税をすることができます。

あなたがamazonユーザーなら、新たな登録の手間がありません。

貯めていたポイントを使ってふるさと納税をすることもできます。ギフトカードももちろん使えます。

気軽にふるさと納税を始めるなら、amazonふるさと納税がおすすめです。

蒼井

普段から使い慣れているサイトなら気軽。ポイントを使えば、支払いも安く済みます

ふるなび

ふるなびは、控除上限額シミュレーションがイチオシのサイトです。

シングルマザーには欠かせない「寡婦・ひとり親控除」が控除上限額シミュレーションの設定項目に入っています。

保険料、医療費控除も設定できるほか、副業などの給与以外の所得も計算に含めることができます。細やかな設定ができるのが魅力です。

ふるなびは、「より正確な限度額を知って、最大限に得をしたい」「寄付し過ぎることは絶対に避けたい。損したくない」と思う人におすすめです。

蒼井

ふるなびは控除上限額シミュレーションだけで使い、他のサイトでふるさと納税をするのももちろんアリですよ

さとふる

さとふるは、CMでもお馴染み。認知度ナンバー1のふるさと納税サイトです。

さとふるなら、ふるさと納税が初めての人でも安心。初心者向けのガイドが充実していてわかりやすいです。電話や問い合わせフォームから質問することもできます。

また、さとふるでは、全ての寄付についてワンストップ特例申請がオンラインで完結。郵送による手続きの手間がありません。

さらに、返礼品の配達日時の指定・スピード配送など、便利なサービスも充実しています。

「有名なサイトの方が安心できる」「初めてのふるさと納税は不安。手厚いサポートを受けたい」「返礼品が届く日時を指定したい」という人は、さとふるの利用がおすすめです。

蒼井

他のふるさと納税のサイトでは、配達の日時を指定できないことが多いです

まとめ

ふるさと納税は、シングルマザーの節約に役立つ制度のひとつです。

ふるさと納税では、住んでいる自治体以外に寄付をすると、2,000円を越える分の全額について所得税・住民税から控除を受けることができます。

本来、ふるさと納税は、生まれ故郷や応援したい自治体への寄付を促進するための制度。それを返礼品目当てに利用するのは、少し後ろめたい気もします。

ただ、節約は、母子家庭にとって重要です。ぜひ、あなたもふるさと納税をお得に利用してみて下さい。

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控除上限額シミュレーションがイチオシ！ ふるなび

認知度ナンバーワン！ さとふる